Aviso Legal: Solo estimados. Datos basados en promedios de la industria a partir de 2026 — los costos reales varían por prestamista, tipo de préstamo y mercado local. No es asesoría financiera. Aviso Legal Completo →

Costos de Cierre por Estado

Estima el total de tus costos de cierre en cualquier estado. Consulta el desglose completo de cargos del prestamista, seguro de título, impuestos de transferencia y elementos prepagados — más una tabla de referencia para los 50 estados.

Precio menos enganche

Total Estimado de Costos de Cierre

del precio de compra

Cargos del Prestamista

Honorarios de Terceros y Título

Impuestos Gubernamentales y Registro

Prepagados y Depósito en Garantía

Estimados basados en promedios de la industria a partir de 2026. Los costos reales varían significativamente por prestamista, propiedad y condiciones del mercado local. Solicita una Estimación de Préstamo (LE) a tu prestamista — están obligados por ley a proporcionarte una dentro de los 3 días hábiles de tu solicitud.

💡 Consejo profesional: Los costos de cierre son más negociables de lo que muchos compradores creen. El seguro de título, ciertos honorarios del prestamista y algunos costos de inspección pueden cotizarse con múltiples proveedores. Pida el Loan Estimate dentro de los 3 días de solicitar el préstamo y compárelo entre prestamistas — las diferencias pueden sumar miles de dólares.

Referencia de Costos de Cierre — Los 50 Estados

Costos de cierre promedio como porcentaje del precio de la vivienda, estado del impuesto de transferencia y total típico para una vivienda de $350,000. Datos basados en promedios de la industria — 2026.

Estado % Promedio del Precio Total Est. ($350k) Impuesto de Transferencia Notas

* Los porcentajes incluyen cargos del prestamista, título, impuestos gubernamentales y prepagados. Las tasas del impuesto de transferencia varían por condado. Datos con fines educativos — verifica con tu prestamista.

Metodología de la tabla por estado

Los porcentajes por estado son promedios de referencia de la industria, no datos oficiales de ningún gobierno estatal ni una encuesta propia de transacciones — combinan el rango típico de cargos del prestamista, título y prepagados a nivel nacional con la existencia (o ausencia) de impuesto de transferencia estatal conocido en cada estado. No reflejan tarifas de condado específicas, que pueden variar considerablemente dentro de un mismo estado. Trátelos como un punto de partida para presupuestar, no como una cotización — la única cifra vinculante es el Loan Estimate que su prestamista está legalmente obligado a entregarle dentro de los tres días hábiles de su solicitud, conforme a la regla TRID de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Última revisión: 13 de agosto de 2026. ¿Ve un dato desactualizado para su estado? Avísanos.

Qué Incluyen Realmente los Costos de Cierre

Los costos de cierre son el conjunto de cargos que se deben pagar cuando una compra de vivienda o un refinanciamiento se cierra oficialmente, y típicamente representan entre 2% y 5% del monto del préstamo. Se dividen en algunas categorías: cargos del prestamista (comisión de originación, suscripción, cargo de solicitud), cargos de terceros (avalúo, reporte de crédito, búsqueda y seguro de título, honorarios de abogado o escrow), y artículos prepagados (la primera parte del impuesto predial y el seguro de vivienda que el prestamista recauda por adelantado para financiar su cuenta de depósito/escrow). Los artículos prepagados no son realmente un "costo" en el sentido tradicional — igual debería ese impuesto y seguro — pero sí aparecen como efectivo requerido al cierre, por eso la calculadora los incluye.

La ley federal exige que los prestamistas entreguen un "Loan Estimate" (estimado de préstamo) dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud y un "Closing Disclosure" (divulgación de cierre) al menos tres días hábiles antes del cierre — ambos documentos detallan cada cargo, así que puede comparar el estimado de arriba contra su papeleo real y señalar cualquier cosa que parezca fuera de lugar antes de firmar.

Preguntas Frecuentes

¿Puede el vendedor pagar mis costos de cierre?
Sí, en muchos mercados puede negociar "concesiones del vendedor" donde el vendedor cubre parte o todos sus costos de cierre como parte del contrato de compra. El tipo de préstamo y la relación préstamo-valor determinan el porcentaje máximo que un vendedor puede aportar — su oficial de préstamos puede confirmar el límite para su préstamo específico.
¿Los costos de cierre son lo mismo que el enganche?
No — son cosas separadas. Su enganche reduce el capital de su préstamo y genera plusvalía de inmediato. Los costos de cierre son cargos pagados a terceros y al prestamista para procesar y finalizar el préstamo; no reducen en absoluto el saldo de su préstamo.
¿Puedo comparar precios para obtener costos de cierre más bajos?
Sí — algunos cargos (como la comisión de originación del prestamista) varían entre prestamistas y vale la pena comparar. Otros (como los cargos gubernamentales de registro o los impuestos de transferencia) son fijos sin importar con quién trabaje. Obtener estimados de al menos 2-3 prestamistas le permite comparar la parte negociable lado a lado.
¿Cuál es la diferencia entre costos de cierre y puntos de descuento?
Los puntos de descuento son pagos opcionales y por adelantado que puede hacer para reducir su tasa de interés — un punto típicamente cuesta 1% del monto del préstamo y baja su tasa aproximadamente 0.25%. A veces se incluyen en los estimados de costos de cierre, pero son una decisión separada y opcional, no un cargo obligatorio como el seguro de título o el avalúo.